В проекте предлагается заменить формулировку «риск клиента» на более точную:
«риск совершения клиентом подозрительных операций».
Это означает, что банк должен смотреть прежде всего на характер денежных операций:
Сам по себе повышенный уровень риска не означает, что человека обвиняют в преступлении. Это сигнал для банка: операции требуют дополнительного внимания или уточнения.
Проект устанавливает специальное правило для ситуации, когда человек:
В таком случае банк, принимающий наличные, идентифицирует самого гражданина по информации, полученной через платежную систему. Отдельно устанавливать представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не потребуется.
Проще говоря, если вы кладете наличные через банкомат и переводите их самому себе в другой банк, процедура должна быть более понятной и стандартизированной.
Это правило не распространяется автоматически на переводы:
При этом банк все равно сможет проверить операцию, если она покажется необычной или будет иметь признаки подозрительности.
Для некоторых договоров, связанных с цифровыми валютами и цифровыми правами, ИНН предлагается сделать обязательным реквизитом. Это касается, в частности:
Для обычных банковских операций ИНН, как и прежде, не во всех случаях является обязательным реквизитом. Но при работе с цифровыми активами финансовая организация сможет требовать его предоставления в рамках установленной идентификации.
Банк вправе запросить пояснения, если движение денег существенно отличается от обычного поведения клиента. Например:
Запрос банка не означает автоматически отказ или обвинение. Обычно финансовой организации нужны документы или краткое объяснение:
Не следует:
Даже если вы не знаете о незаконном происхождении денег, ваш счет может выглядеть как посреднический или транзитный.
Опасная схема выглядит так:
«На твою карту поступит деньги, потом переведешь их дальше, себе оставишь 1–2 процента».
Такие операции могут быть связаны с обналичиванием, мошенничеством или использованием подставных счетов. В результате банк может временно ограничить операции, запросить документы или передать сведения в рамках установленных процедур.
Если вы получили значительную сумму, полезно иметь подтверждение ее происхождения:
Не обязательно заранее направлять эти документы в банк. Но если банк задаст вопрос, вы сможете быстро объяснить происхождение средств.
Если вы регулярно продаете товары или оказываете услуги, не стоит постоянно использовать личную карту как расчетный счет бизнеса.
Большое количество платежей от разных людей с назначениями вроде:
может выглядеть как предпринимательская деятельность или транзит операций.
Для регулярной коммерческой деятельности лучше использовать подходящий статус и соответствующий банковский счет.
Назначение должно соответствовать реальной операции. Например:
Не следует указывать заведомо ложное назначение или оставлять операции без объяснения, если банк предоставляет такую возможность.
Попытки разбить одну крупную сумму на множество небольших переводов, чтобы не привлекать внимание, могут, наоборот, выглядеть подозрительно.
Банк оценивает не только размер каждой операции, но и их совокупность:
Лучше проводить платежи прозрачно и иметь документы, подтверждающие их основание.
Если вы обычно получаете зарплату, а затем внезапно продаете квартиру или автомобиль, крупное поступление само по себе не является нарушением. Но при необходимости банк может попросить объяснение.
В такой ситуации полезно своевременно предоставить информацию:
Если на счет неожиданно поступили деньги, не стоит сразу переводить их обратно по реквизитам, которые прислал неизвестный человек.
Возможна схема с ошибочным переводом, когда вас пытаются вовлечь в дальнейшее движение средств. Лучше связаться с банком и действовать по его инструкции.
Не игнорировать запрос.
Молчание может привести к дополнительным ограничениям.
Отвечать фактически и кратко.
Не нужно писать длинные предположения — достаточно объяснить источник и цель операции.
Приложить подтверждающие документы.
Подойдут договоры, чеки, расписки, акты, справки и иные документы по существу операции.
Не предоставлять чужие или поддельные документы.
Это может значительно ухудшить ситуацию.
Уточнить, какие именно сведения нужны банку.
Банк должен сообщить, по какой операции возник вопрос и какие документы требуется представить в рамках его процедуры.
Если ограничение связано с ошибкой, подать официальное обращение.
Сохраните переписку, документы и подтверждение отправки ответа.
Проект не означает, что:
Основная обязанность гражданина — пользоваться своими счетами самостоятельно, не участвовать в сомнительных переводах и быть готовым объяснить происхождение значительных или необычных сумм.
Для большинства граждан повседневные операции существенно не изменятся. Наиболее заметное облегчение может появиться при внесении наличных через банкомат и переводе собственных денег на свой счет в другом банке через СБП.
Одновременно банки будут более четко оценивать характер операций, а не просто присваивать клиенту абстрактный «уровень риска». Поэтому безопасная финансовая модель выглядит так:
Это не гарантирует отсутствия вопросов со стороны банка, но существенно снижает вероятность того, что обычные финансовые операции будут восприняты как подозрительные.
Наша деятельность ведется на общественных началах и энтузиазме. Мы обращаемся к Вам с просьбой оказать посильную помощь нашей экспертной и правозащитной деятельности по защите традиционной семьи и детей России от западных технологий и адаптированных с помощью лоббистов законов. С Вашей помощью мы сможем сделать еще больше полезных дел в защите традиционной Российской семьи!
Для оказания помощи можно перечислить деньги на карту СБЕРБАНКА 4276 5500 3421 4679,
получатель Баранец Ольга Николаевна
или воспользуйтесь формой для приема взносов:
